Депозиты сбербанка это что такое

Условия вкладов

Депозитная линейка Сбербанка включает классические вклады с разнообразными опциями («Сохраняй», «Пополняй», «Управляй»), пенсионные и благотворительные продукты. Продукты «Сохраняй» и «Пополняй» удобны для вкладчиков, которые планируют размещать относительно небольшие деньги (минимальный депозит составляет 1000 рублей). Процентные ставки по рублёвым депозитам значительно превышают аналогичные показатели по валютным вкладам. Кроме того, чем большие возможности по распоряжению денежными средствами предусмотрены по вкладу, тем ниже его доходность. Если депозит открывается пенсионером, то денежные средства размещаются по максимальной ставке, которая соответствует выбранному сроку, независимо от суммы. Для клиентов предпенсионного возраста предусмотрен механизм автоматического перехода на максимальную ставку по достижении ими пенсионного возраста. Для для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый» предусмотрены специальные тарифные планы с повышенными процентными ставками.

Видео

Условия использования депозита и особенности: какие они?

Депозит в Сбербанке на сегодняшний день подразумевает под собой присутствие определенных условий оформления. Первоначально здесь стоит отметить последующие наиболее распространенные варианты:

  1. Процентная ставка. Прибыльность вклада может быть определена с учетом многих показателей, в том числе суммы и срока оформления.
  2. Размер вклада. У любой программы этого направления имеются собственные максимальные, а также минимальные показатели в определенной валюте. Чем большую сумму денежных средств внесет на депозит клиент, тем значительно выше окажется и сама прибыль.
  3. Срок действия договора по депозиту. Часто используется именно фиксированный вариант. Он обладает определенными минимальными, а также максимальными значениями. Хотя существует и такой более выгодный вариант, как программа с наличием автоматической пролонгации.
  4. Периодичность начисления банковским учреждением соответствующих процентов. Зачастую прибыль на счет поступает на протяжении определенного периода. Это может происходить, как раз в квартал или год, так и соответственно, раз в месяц. Все напрямую зависит от выбранной клиентом программы.
  5. Наличие возможности в осуществлении такого процесса, как капитализация. В ситуации, когда клиентом в дальнейшем не снимается сумма, выступающая под видом процентов, она будет прибавлена к основной сумме денежных средств. Естественно, за счет осуществления такого действия, имеется возможность увеличения и собственного дохода.

Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке

Решить куда положить деньги для приумножения и подобрать продукт на лучших для себя условиях, можно по следующему алгоритму:

  1. Изучить актуальные предложения: сроки, проценты, минимальные суммы, дополнительные опции (возможность пополнения или снятия, капитализация и т.п.).
  2. Определиться с размером сбережений, который планируется выгодно разместить.
  3. Просчитать потенциальную прибыль на калькуляторе. Сделать это можно на официальном сайте. Именно этот пункт чаще всего помогает окончательно определиться с видом продукта.
  4. Открыть вклад в офисе Сбера или онлайн.

Важно! Специалисты не советуют размещать более 1,4 млн. В этом случае клиент не сможет рассчитывать на полное страхование своих сбережений по специальной государственной программе ССВ.

Требования кклиенту

Как и любое финансовое учреждение, Сбербанк предъявляет к своим клиентам определенные требования. Среди них – наличие российского гражданства, возможность предоставить сведения о трудоустройстве.

Потребуется собрать пакет определенных документов. Их основной перечень выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о трудоустройстве,
  • ИНН,
  • пенсионное свидетельство (для тех, кто получает социальное пособие по старости или выслуге лет).

Также потребуется оформить заявление на открытие счета, если его еще нет у клиента.

Если вклад планирует открыть зарплатный клиент Сбербанка или участник программы «Премьер» (или «Первый»), перечень документов может быть сокращен.

Сбербанк Депозиты для Физических лиц проценты

При выборе вклада определяющим элементом для вкладчика сбербанка остается величина суммы его дохода. Максимальную прибыль вкладчик может получить, если он открывает вклад с уже имеющейся суммой и выбирая депозиты: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». На данные депозиты должен быть составлен договор сроком от 3 до 6 месяцев. На этот срок предусмотрены следующие процентные ставки:

  • депозит «Сохраняй» -4,2- 5 %;
  • депозит «Управляй» — 3,7- 4,9 %;
  • депозит «Пополняй» —  3- 4 %;

На данный момент в сбербанке можно просмотреть следующие депозиты для физических лиц и их ставки. Если клиент банка заключает договор на открытие депозита «Подари жизнь» то его фиксированная ставка составляет 5 %. При открытии сберегательных сертификатов процентная ставка составляет 0,01- 8 процентов и зависит от суммы, внесенной на ваш личный счет.

Если открывается «сберегательный депозит» то ставка по прибыли колеблется от 1,5 до 2,4 процента. Вклад «бессрочный» или «до востребования » а также «Универсальный» имеют процентную ставку не зависимо, в какой валюте были открытии около 0,01 %. Вклад «Номинальный», необходим для перечисления выплат по социальным счетам и составляет 3,6 процента.

Популярные предложения для физических лиц и ставки по ним

Приведенные ниже данные будут полезны гражданам, которые еще не определились с программой.

 

Наименование

 

Минимальная сумма вклада

 

Проценты

 

Сроки договора

 

Условия открытия вклада

 

«Управляй»

Минимальный вклад на депозитный счет составляет от 35000 тысяч рублей Процентная ставка до 7% Сроки соглашения гибкие от четырех месяцев до 3 лет Можно производить вклад в любой денежной единице
 

«Пополняй»

Минимальный вклад составляет от 25 тысяч рублей, 300$ и 300 евро Проценты в российской валюте 8%, в долларах 2%, в евро 1,5% Сроки соглашения до 3 лет с возможностью продления договора Можно вклад пополнять ежемесячно и в любом количестве, но снимать нельзя
 

«Подари жизнь»

Минимальный вклад от 10 тысяч рублей Процент составляет 7% годовых Сроки договора от одного года и выше Можно открыть вклад сразу в нескольких валютах, снимать нельзя, а вот пополнять реально
 

«Пенсионный»

Вклад минимальный от 1000 рублей До 3% годовых До трех лет Вложение позволяет расти процентной ставки по истечению времени
 

«Мультивалютный»

Минимальное вложение составляет 5 рублей, 5 долларов и 5 евро Процентная ставка в рублях 6%, в долларах 3,5%, в евро 3,3% От года и выше Снимать нельзя, пополнять можно. Разрешено держать деньги сразу в трех валютах

Что требует Сбербанк со своих вкладчиков

На сегодняшний день существует ряд требований к вкладчикам выдвинутых Сбербанком. К основным запросам относятся:

  1. Совершеннолетие гражданина (обязательное требование).
  2. Заполнение специальной формы инвестором.
  3. Сведения о работе вкладчика.
  4. Предоставление Сбербанку контактов.

Необходимая документация

Чтобы начать плодотворное сотрудничество с банковской организацией необходимо представить такие документы:

  • паспорт с пропиской и местом жительства;
  • код налоговой;
  • документ, свидетельствующий о наличии пенсии, для открытия специального счета для пенсионеров.

Депозиты Сбербанка для пенсионеров.
Депозиты Сбербанка для пенсионеров.

Как открыть вклад в «Сбербанке» онлайн: а

Для открытия депозита на свое имя посещать отделение банка необязательно – оформить вклад можно удаленно с помощью сервисов «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк».

Через «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция

«Сбербанк Онлайн» – это личный бесплатный кабинет клиента. Для получения логина и пароля можно воспользоваться смс-паролем, а также обратиться в контактный центр либо в отделение банка.

Чтобы оформить счет онлайн на сайте, необходимо:

  1. Зайти на свою страницу через браузер или мобильное приложение.
  2. Перейти в раздел «Вклады».
  3. Кликнуть по ссылке «Открытие вклада».
  4. Выбрать тип депозита и условия.
  5. Перевести указанную сумму со своего счета.
  6. Подтвердить операцию с помощью sms.

Аналогично можно закрыть депозит, переведя средства на свой счет или счет другого клиента учреждения. 

Кроме того, можно открыть вклад в «Сбербанке Онлайн» под проценты в приложении на телефоне. Программа позволяет проводить и другие операции (как с депозитом, так и по картам).

С помощью «Мобильного банка»

К каждой карте «Сбербанка» может быть подключен полный (60 рублей в месяц) или экономный (предоставляется бесплатно) пакет услуги Мобильный банк. Как в том, так и в другом случае клиент имеет возможность открыть депозит с помощью этого сервиса, т.е. не выходя из дома.

Инструкция следующая:

  1. Сначала нужно определиться со всеми условиями вклада – тип, валюта, сумма, срок.
  2. Затем позвонить в контактный центр по бесплатному круглосуточному номеру 8 800 555 555 0 (либо 900) и связаться с оператором.
  3. Объяснить, какой вклад нужно открыть.
  4. Получить смс с подтверждающим кодом.
  5. Отправить нужную комбинацию на номер 900.

После этого указанная сумма будет списана с одного из счетов клиента в пользу вклада. Как правило, эта операция проходит мгновенно (но не позднее 1 суток).

Условия размещения вклада в Сбербанке

Завести депозитный счет может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Для открытия необходим единственный документ — паспорт. Возможна и регистрация вклада родителем/опекуном на ребенка.

Сразу при открытии вклада клиент вносит на него деньги. Сбербанк указывает минимальную сумму, которую нужно разместить. Но это — не проблема, так как операция возможна при наличии на руках даже только 1000 рублей.

Действующие клиенты Сбербанка могут открывать вклады онлайн через банкинг. Пополнение проводится с собственной карты или расчетного счета.

Как открыть вклад для ребенка

Открыть вклад на ребенка может любой человек – родители, дедушки, бабушки, близкие. Присутствие юного владельца депозита необязательно. Клиент должен взять с собой:

  • свой паспорт;
  • свидетельство о рождении ребенка (оригинал или нотариально заверенную копию);
  • паспорт ребенка, если ему уже исполнилось 14 лет (оригинал или нотариально заверенную копию).

Открыть депозит на несовершеннолетнего допускается только через отделение «Сбербанка». Закрыть его может только сам вкладчик по достижению совершеннолетия.

Если ребенку меньше 18 лет, закрытие депозита также допускается, но только при условии предоставления письменного разрешения органов опеки.

При этом, когда ребенку исполнится 14 лет, он может самостоятельно снимать только проценты, а также пополнять счет (в том числе с карты родителя при наличии письменного разрешения).

Калькулятор для расчета доходности по вкладам Сбербанка

Калькулятор вкладов – это онлайн программа, которая делает точный расчет доходности выбранного депозита.

Чтобы посчитать этот показатель, программа требует следующие пункты:

  • Величина вклада (+валюта: рубли, доллары или евро);
  • Период размещения;
  • Процентная ставка;
  • Способ выплаты %: капитализация или отдельный счет;
  • Частота пополнения: ежемесячно, ежеквартально и т.д.
  • Частота выплат: от ежедневных пополнений до единовременного перевода в конце срока.

Сбербанк предусматривает свой калькулятор для каждой программы. Программа учитывает дополнительные опции, сказывающиеся на доходности:

  • Пенсионный возраст вкладчика;
  • Преждевременное закрытие депозита.

Как открыть вклад

Открыть депозит можно как в офисе Сбербанка, так и удаленно. Первый вариант, известен всем. Нужно прийти в банк с паспортом и деньгами и обратиться к менеджеру, который все оформит. Вам останется только расписаться в документах. Второй вариант гораздо проще первого, потому что ходить никуда не нужно. Для открытия вклада понадобится смартфон, интернет и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», благодаря которому можно открыть онлайн-вклад. Здесь несколько преимуществ. Во-первых, вы сможете разместить деньги под проценты не выходя из дома. Во-вторых, вы получите процентную ставку выше, чем при открытии в отделении банка. Действительно, Сбербанк предлагает повышенные проценты по вкладам «Сохраняй Онлайн», «Управляй Онлайн» и «Пополняй Онлайн». В обоих случаях открытие вклада не займет много времени.

Мобильное приложение доступно для скачивания в Play Market. Оно абсолютно бесплатно, очень удобно и просто в управлении. Его наглядность делает работу с ним очень комфортной. Вы будете видеть свои счета и депозиты. Вклад будет выделен отдельной строкой и в ней будет указана дата, до которой он оформлен. Более того, в Сбербанк Онлайн вы сможете совершать весь спектр банковских операций и контролировать ваши финансы. Сегодня эра высоких технологий и пользоваться этим приложением требует сама жизнь!

Накакие группы делятся депозиты Сбербанка

Вклады для физических лиц в зависимости от их условий можно разделить на следующие группы:

  • для рядовых и VIP-клиентов. К первым относятся программы «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй», «Подари жизнь», а также «Социальный», «Пенсионный-плюс» и «Сберегательный счет». Процентная ставка у них не такая большая, как у премиальных вкладов. Во вторую группу входят программы, в названии которых есть слова «Особый» и «Лидер». У них повышенная ставка, а значит, эти вклады открыть более выгодно, но доступны они только тем клиентам, которые пользуются пакетами услуг «Премьер» и «Первый»;
  • срочные и до востребования. Период, на который может быть открыт вклад, как правило, варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет. Депозит Сбербанка России в рамках одной и той же программы может быть открыт как срочный, так и бессрочный;
  • пополняемые и без возможности пополнения. Эту особенность вы можете уточнить в сводке каждой отдельной программы Сбера;
  • рублевые и валютные вклады. В рамках той или иной программы возможно размещение средств в рублях, долларах США или евро. При этом в зависимости от выбранной валюты процентная ставка одного и того же вклада будет существенно отличаться;
  • с ежемесячным и ежеквартальным начислением процентов. Условия вы можете узнать в предварительной информации о вкладе на нашем финансовом портале;
  • для физических и для юридических лиц. Существуют программы как для отдельных граждан, так и для организаций. Но в данной статье мы рассматриваем, что такое депозит Сбербанка для физических лиц;
  • с автоматической автопролонгацией и без нее. Перед тем как открыть интересующий вас вклад, уточните это условие в его вкладке на нашем сайте или у сотрудника финансовой организации;
  • с возможностью льготного снятия. Эта особенность означает, что средства можно забрать без потери процентов или их части до истечения срока вклада;
  • для определенных групп населения. Например, предложения для пенсионеров, такие как «Пенсионный-плюс», «Сохраняй» и «Пополняй».

Разнообразные программы в Сбере дают возможность подобрать подходящий продукт как рядовому вкладчику, так и VIP-клиенту.

Депозитные программы Сбербанка

Мы рассмотрели, что такое депозит в Сбербанке, теперь изучим конкретные предложения. Перед выбором подходящей программы нужно определиться с несколькими важными критериями:

  1. Сколько вы хотите положить на депозитный счет.
  2. Планируете ли вы пополнять его. Если да, вклад нужен для накоплений, выбирайте программы с возможностью пополнения.
  3. Будут ли вам требоваться деньги со вклада. Если да, продукт должен предполагать возможность частичного обналичивания. Но учитывайте, что ставки по таким депозитам стандартно ниже среднего.
  4. С какой периодичностью вы планируете получать проценты, будете ли подключать капитализацию или снимать проценты (обычно зачисляются на карту каждый предусмотренный договором период).
  5. На какой срок хотите сделать размещение средств.

Это основные аспекты, которым стоит уделять внимание при выборе депозитной программы. Для удобства изучения вариантов рассмотрим каждый вклад Сбербанка и сделаем информационную таблицу.

Сохраняй

Классическая депозитная программа без снятия и пополнения. Вы кладете средства на счет на выбранный период и забываете о деньгах. Они работают сами собой, проценты начисляются ежемесячно и подвергаются капитализации. Но можно выбрать вариант их выплаты на карту.

Пополняй

Специальный продукт для граждан, которые желают делать накопления. На таком вкладе удобно копить на крупную покупку, например, на квартиру, автомобиль, первый взнос по ипотеке. Ключевая особенность — возможность пополнения депозитного счета без ограничений. При этом проценты также можно либо капитализировать, либо забирать переводом на карту.

Управляй

Управляй

Депозит для тех, кто желает максимально свободно пользоваться своими деньгами, но при этом держать их на вкладе. Плюс программы — можно и пополнять счет, и снимать с него частично деньги. Банк установил пороги неснижаемого остатка в 30 000, 100 000 и 400 000 рублей. До этого предела снимать деньги можно без потери процентов. Но чем выше уровень неснижаемого остатка, тем выше доходность.

Пенсионный

Специальное предложение для пенсионеров и для граждан, получающих социальные выплаты. Максимально свободная программа. Можно пополнять счет, снимать с него деньги, для открытия счета достаточно положить на него 1 рубль. Максимально удобна программа тем, что получает госвыплаты через Сбербанк: можно напрямую управлять депозитом через онлайн-банк. Срок заключения договора — строго три года.

Сравнительная таблица депозитов Сбербанка:

Вклад Мин. сумма Сроки Ставки Пополнение Снятие
Сохраняй 1000 1-36 мес. 1,7-3,5% нет нет
Пополняй 1000 3-36 мес. 2,3-3,15% есть нет
Управляй 30 000 3-36 мес. 1,45-2,8% есть есть
Пенсионный 1 рубль 3 года 3,5-3,67% есть есть

Указанные проценты актуальны на третий квартал 2020 года. Текущие показатели могут быть несколько иными, но в сравнении программы все равно будут идентичны по показателям.

Теги