Кредитная карта Тинькофф Платинум

Содержание материала

  1. Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум
  2. Тарифы
  3. Беспроцентный период: как грамотно пользоваться
  4. Как пополнить карту и снять наличные
  5. Бонусная программа
  6. Видео
  7. Как закрыть кредитку Тинькофф
  8. Преимущества и недостатки кредитной карты Тинькофф Платинум
  9. Плюсы — что дает?
  10. Подводные камни — В чем «подвох»?
  11. Правила пользования картой
  12. Как проверить кредитный лимит
  13. Как активировать карту
  14. Особенности снятия денег
  15. Как заблокировать
  16. Как отказаться от кредитки
  17. Как полностью закрыть
  18. Как активировать карту Тинькофф Платинум
  19. Активация через интернет
  20. Через телефон
  21. Как быстро активируется и как скоро будет доступен кредитный счет?
  22. Что делать, если карта не активируется?
  23. Как работает льготный период по кредиткам Тинькофф
  24. Грейс-период
  25. Минимальный платеж
  26. Как тратить деньги и возвращать их банку?
  27. Сверхлимитная задолженность
  28. Что написано в ежемесячной выписке?
  29. Условия пользования, тарифы и процентная ставка
  30. Есть ли возможность снизить процентную ставку
  31. Снятие наличных
  32. Общие условия для кредитных карт Тинькофф банка
  33. Расторжение кредитного договора

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга Начать развиваться

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Наименование тарифа Ставка тарифа
Процентная ставка по операциям покупок
В беспроцентный период до 55 дней 0 % годовых
За пределами беспроцентного периода (при внесении минимального платежа) 12–29,9 % годовых
Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и переводам От 30 до 49,9 % годовых
Плата за погашение задолженности через партнерские банки Бесплатно
Годовое обслуживание 590 руб.
Комиссия за операцию получения наличных денег 2,9 % + 290 руб.
Услуга “Оповещение об операциях” 59 руб. в месяц
Минимальный платеж не более 8 % от суммы долга (min 600 руб.)
Штрафы за невнесение минимального платежа
Первый раз 590 руб.
Неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых
Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка, по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что ему банк не увеличивает лимит. В результате он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так…

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го чи

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

  1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
  2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
  3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

  • 1 % от суммы любой покупки;
  • от 3 до 30 % по специальным предложениям.
Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Видео

Как закрыть кредитку Тинькофф

Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты. Чтобы закрыть кредитку, надо:

  1. Сообщить об этом банку минимум за 30 дней до предполагаемого расторжения договора (письменно или через интернет).
  2. Погасить всю имеющуюся задолженность по кредиту.
  3. Вернуть в банк все кредитные карты (если такое требование будет).

При наличии переплаты по заявлению клиента банк перечисляет ее почтовым переводом или иным способом с удержанием комиссии.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор кредитной карты в случае:

  • неиспользования карты клиентом в течение более 6 месяцев;
  • предоставления недостоверной информации в заявке на открытие карты;
  • невыполнения обязательств по договору.

Преимущества и недостатки кредитной карты Тинькофф Платинум

Как и любой другой банковский продукт, Тинькофф Платинум имеет ряд преимуществ и некоторые подводные камни.

Плюсы — что дает?

В список плюсов Тинькофф Платинум можно включить следующие пункты:

  • возможность совершать повседневные траты и покупки в рассрочку,
  • быстрое одобрение выдачи кредита (по одному только паспорту),
  • бесплатная доставка платёжного средства к клиенту,
  • наличие беспроцентного периода использования предоставленного кредитного лимита,
  • возобновляемость – после погашения одной ссуды, можно сразу взять другую,
  • удобная альтернатива потребительскому кредитованию,
  • возможность снятия и пополнения в любых банкоматах,
  • в случае неиспользования платежного средства, плата за обслуживание не взимается,
  • предоставление доступа к удобному мобильному приложению и интернет-банку, через который можно совершать различные операции (проверять баланс, оплачивать услуги и т.д.),
  • начисление кэшбэка до 30%,
  • возможность использования бонусных баллов.

Подводные камни — В чем «подвох»?

Помимо большого количества преимуществ, Тинькофф Платинум имеет также и ряд подводных камней, о которых нужно знать при оформлении карты такого типа. К основным минусам можно отнести следующее:

  • на операцию по снятию наличных денег грейс-период не распространяется. Это значит, что в этом случае сразу начнут начисляться проценты за использование заемных средств,
  • при снятии денег в банкомате с заемщика взимается большая комиссия,
  • сокрытие от глаз произведенных расходов, в результате чего потратить можно больше, чем изначально планировалось,
  • для каждого заемщика кредитный лимит определяется в индивидуальном порядке. Это означает, что в некоторых случаях он может быть гораздо меньше максимально допустимого согласно условиям банка,
  • при использовании денег вне грейс-периода, взимается большой процент (может достигать 49,9% годовых),
  • льготный период начинает действовать с 15 числа каждого месяца,
  • даже в период действия грейс-периода заемщику придется вносить минимальный ежемесячный платеж,
  • компенсация по баллам выплачивается в течение 3 месяцев.

Правила пользования картой

Прежде чем начать пользоваться картой, следует внимательно изучить правила.

Как проверить кредитный лимит

О предоставленной сумме Тинькофф Банк сообщает в СМС-сообщении. Ее можно увидеть в личном кабинете на веб-ресурсе или в мобильном приложении, впоследствии лимит указывается в ежемесячных выписках по счету.

Чтобы посмотреть, сколько денег начислено, требуется:

  1. Зайти на официальную страницу банка.
  2. В форме входа ввести номер телефона.
  3. Нажать “Получить логин”.
  4. Выбрать опцию “Номер карты”, ввести цифры, указанные на оборотной стороне платежного средства.
  5. Нажать на кнопку “Продолжить” и перейти в личный кабинет, где видна зарезервированная сумма.

Как активировать карту

Полученную курьером карту нужно активировать. Можно попросить помощи у банковского сотрудника, который доставил платежный инструмент, или произвести действие самостоятельно.

Карту подключают так:

  1. На главной странице сайта находят раздел “Кредитные карты”.
  2. Переходят на страницу активации.
  3. В пустой строке прописывают 16-значный номер, нажимают “Активировать”.

При возникновении трудностей звонят по телефону 8 (800) 555-77-71 и следуют подсказкам оператора.

Особенности снятия денег

При снятии наличных в банкомате льготы по карте пропадают. Банком установлена высокая комиссия в размере 2,9% от суммы и обязательные 290 руб.

Как заблокировать

При потере или краже банковской карты ее надо заблокировать.

Способы:

  1. В мобильном приложении.
  2. В личном кабинете.
  3. Через техническую службу.
  4. По СМС. На номер +7 (903) 767-22-73 выслать текст в формате “БЛОК” и указать последние 4 цифры карты.

Как отказаться от кредитки

Как отказаться от кредитки

При отсутствии задолженности предусмотрен отказ клиента от кредитного продукта. Заемщик обязан написать заявление за 30 дней до даты расторжения договора и отправить его в финансовую компанию. Если в течение полугода средствами не пользовались, происходит аннуляция карты.

Как полностью закрыть

Процесс осуществляется в 5 этапов:

  1. Внесение потраченных денег с учетом процентов и комиссий.
  2. Отключение платных услуг.
  3. Подача онлайн-заявки на сайте.
  4. Блокировка карты.
  5. Ожидание банковского решения.

Закрытие счета занимает около 30 дней. По окончании нужно проверить статус заявления в личном кабинете или позвонить оператору, узнать информацию у него и запросить справку о закрытии кредитной линии.

Как активировать карту Тинькофф Платинум

Прежде чем начать совершать покупки, платежное средство необходимо предварительно активировать. Доступно несколько способов: на сайте, по телефону и т.д. Каждый из перечисленных вариантов подробно описан ниже по тексту.

Активация через интернет

Одним из быстрых способов активации выступает официальный сайт банка. В этом случае план действий будет следующий:

  1. Вход на сайт банка и выбор разделов «Кредитные карты» – «Подробнее о карте».
  2. На открывшейся странице нужно выбрать вкладку «Активировать» (верхнее меню в правой части).
  3. В пустое поле ввести номер платежного средства и нажать на кнопку «Активировать».

Через телефон

Альтернативным способом активации может быть звонок в банк по следующему номеру – +8 (800) 555-77-71. В этом случае держателю карты нужно будет указать дополнительные сведения (данные паспорта, кодовое слово и т.д.). Звонок бесплатный.

Как быстро активируется и как скоро будет доступен кредитный счет?

Активация кредитки производится в режиме реального времени. Это означает, что начать пользоваться Тинькофф Платинум можно сразу после завершения этого процесса.

Что делать, если карта не активируется?

Если в процессе активации возникнут проблемы и завершить успешно операцию не получится, следует позвонить или написать в службу поддержки клиентов.

ВНИМАНИЕ. Следует иметь в виду, что если карта не будет активирована в течение полугода, банк аннулирует предоставленный кредитный лимит.

Как работает льготный период по кредиткам Тинькофф

По всем кредитным картам Тинькофф банка доступна рассрочка до 12 месяцев при оплате товаров и услуг у партнеров банка. А также одинаковый беспроцентный период 55 дней для платежей везде. Если внести платежи в беспроцентный период, не придется платить за потраченные с карты заемные деньги. При этом до истечения 55 дня необходимо внести всю сумму задолженности.

Отдельный грейс-период в 120 дней предусмотрен для клиентов, которые берут деньги в Тинькофф банке для погашения задолженности перед другими кредиторами. Такая услуга доступна по кредиткам Тинькофф Платинум. Перевод для погашения задолженности делают сотрудники Тинькофф банка, они же и активируют более продолжительный беспроцентный период по карте. Если перевести деньги самостоятельно, за это спишут комиссию и будут начислять проценты.

Грейс-период

Отсчет грейс-периода в Тинькофф банке происходит не с первого числа или даты покупки, а от даты выписка, которую устанавливают индивидуально для каждого клиента. Если эта дата 13 число, а покупка совершена 30, на беспроцентный период остается не 55, а только 38 дней. Это важно учитывать, чтобы не допустить просрочку.

Правила расчетов с кредитки в грейс-период:

  1. Оплата товаров и услуг совершена по карте, а не наличными, снятыми с кредитки.
  2. Проверка суммы расходов с карты по выписке или в мобильном приложении.
  3. Возврат накопленной суммы заложенности до истечения льготного периода.

Льготный период возобновляется по кредитным картам Тинькофф банка после погашения долга. После этого кредитными лимитом можно пользоваться снова.

Минимальный платеж

Второй важный момент при оформлении кредитных карт Тинькофф банка и их дальнейшем использовании – дата внесения и размер минимального платежа. Большинству клиентов минимальный платеж устанавливают на уровне 6-8% от суммы задолженности. Однако банк оставляет за собой право изменить это условие. Окончательный срок внесения минимального платежа находится в выписке в графе «Оплатить до».

Например, 10 апреля банк присылает выписку с суммой задолженности по кредитке 20 000 рублей и размером минимального платежа 1 600 рублей, с датой внесения 5 мая. Если не внести 1 600 рублей до 5 мая, возникнет просроченная задолженность. Банк начислит проценты и штрафы 20% в день за каждый день просрочки. Кроме того сведения о просрочке уйдут в бюро кредитных историй и снизят рейтинг заемщика.

Минимальный платеж можно компенсировать баллами за оплату покупок и услуг, накопленными по кредитной карте, если их сумма равна или превышает его.

Будьте внимательны: на операции снятия наличных и перевода средств с карты льготный период в Тинькофф банке не распространяется. Поэтому кредитор обязательно начислит проценты. Ставки на эти операции значительны. Они могут доходить до 30-49,9%. Заемщику невыгодно оформлять кредитки Тинькофф банка для получения наличных за счет заемных средств. Кроме того комиссия за обналичивание средств с карты будет даже при снятии собственных, а не заемных денег.

Как тратить деньги и возвращать их банку?

Тратить деньги — это самое приятное :). Замечу, даже если карта активирована, но вы не включили услуг СМС-банка и страхования, в минус ничего не спишут, в день выписки банк даже не будет формировать ежемесячную выписку, т.к. там нечего написать. Но как только вы совершите первую операцию по карте, в дату очередной выписки она придет, и кроме ваших расходных операций спишется 590р за годовое обслуживание, с этим ничего не поделаешь.

Сверхлимитная задолженность

Однако, совершая траты, нужно помнить про кредитный лимит карты и услугу «Сверхлимит«. Т.е. банк может вам позволить немного превысить кредитный лимит и залезть в карман банку чуть больше (процентов на 10). Например, если вы возвращаетесь из другой страны и вам не хватает на карте средств каких-нибудь 5$ на обратный билет, банк может вам одобрить эту операцию и вы — спасены). Но за это он возьмет с вас 390р, если вы только на следующий день пополните карту и вернетесь в пределы вашего лимита.


В УКБО написано, что эта плата может браться не более 3 раз за одно превышение (1170р), например, если вы не погасили его на следующий день а оставили все как есть. Списание будет видно в ближайшую выписку. Но можно вообще избежать платы за сверхлимит, если пополнить карту и вернуться в лимит в этот же день.

Что написано в ежемесячной выписке?

Итак, я получил первую выписку по карте. Заявка на карту была 5 августа, карту получил 11-го, до первой расчетной даты 19 августа не пользовался картой, но с 7 сентября начал пользоваться, поэтому на 19 сентября банк сформировал выписку. Но на это и на отправку выписки банку нужно время, поэтому выписка от 19 сентября мне пришла на почту 21-го. В выписке содержится информация о минимальном платеже и о сроке платежа: 13 октября и 1000р. Информация о минимальном платеже нам не особенно нужна, это для тех, кто хочет заплатить банку проценты по кредиту, а мы не из таких. В PDF-файле содержится более подробная информация:

Первая выписка по кредитной карте Tinkoff Platinum

В выписке видно три расходные операции и списание 590р за обслуживание. Для применения льготного периода мне в этой выписке нужно запомнить всего две цифры: «Оплатить до» и сумму. Дата платежа у меня — 13-е число, в данном случае — 13 октября, примерно 25 дней после выписки еще можно ничего не платить. Но я советую платить не в последний момент, а немного заранее. Если у вас есть карта Tinkoff Black, то я бы оставлял запас в 1 день (вдруг интернет сломается, мобильное приложение откажет и т.п.), т.е. плачу 12-го. Также важна сумма оплаты. Для льготного периода это строка «Баланс на 19.09.2015». Т.е. все что было потрачено к моменту выписки, нужно вернуть банку полностью, тогда он не будет начислять проценты.

Условия пользования, тарифы и процентная ставка

Тарифный план с условиями и взимаемыми процентами по карте “Платинум”:

  1. Годовое обслуживание – 590 руб.
  2. Обязательный платеж – 8% от суммы долга, но не менее 600 руб.
  3. Процентная ставка:
    • на покупки товаров в период 55 дней – 0%;
    • при внесении регулярного платежа – 12-29,9%;
    • при снятии наличных и неуплате ежемесячного взноса – 30-49,9%.
  4. Комиссия за выдачу денег в банкоматах – 2,9% плюс 290 руб.
  5. СМС-информирование – 59 руб. в месяц.
  6. Страховка – 0,89% от суммы задолженности за расчетный период.

Есть ли возможность снизить процентную ставку

Процент по ссуде можно уменьшить, активно пользуясь картой на протяжении 6 месяцев. Для этого надо написать в техподдержку и попросить изменить условия обслуживания.

Снятие наличных

Кредитные карты Тинькофф доступны к обналичиванию в банкоматах любого финучреждения РФ, но у таких операций все равно имеется существенный недостаток — высокая комиссия. Рассмотрим ее размер по карте Платинум:

  • Снятие наличных в собственных банкоматах — комиссия 2,9%, от операции плюс 290 рублей;
  • В банкоматах и ПВН сторонних банков — комиссия 2,9%, от операции плюс 290 рублей.
Важный нюанс! Кроме самого Банка Тинькофф, процент может взимать банк-владелец устройства. Уточнить это лучше заранее в call-центре (собственного или стороннего учреждения).

Общие условия для кредитных карт Тинькофф банка

По всем кредитным картам Тинькофф банка доступны:

  • подача заявки онлайн;
  • беспроцентная рассрочка продолжительностью до 12 месяцев, при оплате покупок у партнеров банка;
  • льготный, грейс или беспроцентный период 55 дней на все операции оплаты товаров и услуг;
  • 0% при оплате товаров в режиме и с соблюдением условий рассрочки или в льготный период;
  • кэшбек до 30% при оплате у партнеров, с зачислением бонусов «Браво», которые начисляются по схеме 1 бонус = 1 рубль;
  • специализированные бонусные программы по каждой кредитной карте;
  • бесплатное пополнение в любых банкоматах и с любых карт внутри Тинькофф банка или с карт и счетов в других банках;
  • бесплатный интернет-банк и мобильное приложение;
  • штраф за сверхлимитную задолженность или неразрешенный овердрафт – 390 рублей;
  • неустойка 20% годовых при невыплате минимального платежа по кредитной карте;
  • плата за пропуск минимального платежа 590 рублей, но не будет удерживаться, если сумма долга по кредитке меньше 150 рублей;
  • 0,89% годовых от суммы задолженности за подключение программы страховой защиты, от которой можно отказаться, потому что услуга относится к добровольному страхованию;
  • бесплатный выпуск дополнительных карт и перевыпуск основной карты по истечению срока;
  • доставка карты в любой населенный пункт России курьером или через почтовые отделения.

Размер минимального платежа в льготный период кредитования по карте зависит от индивидуальных условий и вида карты. Платеж округляют до суммы кратной 100 рублям. Например, если минимальный платеж составит 762 рубля, потребуется внести – 800 рублей, если не установлено других ограничений. В частности по некоторым видам премиальных карт минимальный платеж не может быть меньше 3000 или 5000 рублей.

Главное условие для заказа кредитной карты в Тинькофф банке – наличие паспорта и постоянной регистрации в любом населенном пункте РФ. Получить одобрение онлайн заявки на кредитку могут заемщики в возрасте от 18 до 70 лет. Такой возрастной диапазон установлен для всех клиентов банка и кредитных продуктов.

Расторжение кредитного договора

Чтобы прекратить отношения с банком, вам необходимо:

  • за 30 дней сообщить финорганизации о своем намерении расторгнуть договор. Вы можете подать письменное заявление или обратиться на сайт;
  • закрыть ваши действующие кредиты, оформленные в Тинькофф банке;
  • возвратить кредитные карты.

При имеющейся переплате по кредитке, обратитесь в банк с заявлением. Вам поступит почтовый перевод, или деньги перечислят каким-либо иным способом, удержав комиссию.

Со своей стороны, банк также может прекратить взаимодействие с клиентом, причем сделает это в одностороннем порядке. Для расторжения договора имеются следующие основания:

  • карта не используется клиентом более полугода;
  • при подаче заявки предоставлена недостоверная информация;
  • клиент не исполняет обязательства перед банком.

Теги