Реинвестирование это способ увеличения пассивного дохода

Что такое реинвестирование

Под реинвестированием понимается повторное вложение ресурсов, которые были получены по итогам уже завершенных инвестиционных проектов. Главная цель этих мероприятий – извлечение прибыли в кратко- и долгосрочной перспективе. Реинвестиции могут подразделяться на:

  1. Реальные и финансовые.
  2. Полные и частичные.

СПРАВОЧНО! Полное от частичного реинвестирования отличается объемом повторных вложений. Если вся полученная от проекта прибыль заново направляется в оборот, то это будет полная реинвестиция, если часть полученных ресурсов остается у инвестора для текущих трат, а остаток переводится в инвестиции, то это частичное реинвестирование.

Под реальными инвестициями понимают вложение денег в создание активов, участвующих в операционной деятельности предприятий. Они могут выступать в форме:

  • замены при обновлении устаревшего и вышедшего из строя оборудования;
  • рационализации при модернизационных мероприятиях, затрагивающих производственный цикл, оборудование и технологии;
  • производственного расширения – этот формат осуществляется в качестве постепенных вливаний ресурсов для наращивания объемов выпуска продукции;
  • диверсификации – она необходима для расширения ассортиментного ряда и увеличения рынков сбыта;
  • недоходного реинвестирования, когда вложения реализуются в экологические проекты или направлены на обеспечение безопасности по предписаниям контролирующих органов.

Бюджетные организации не являются плательщиками НДС, поскольку платные формы деятельности не рассматриваются в качестве предпринимательской, если доход от них реинвестируется в уставную деятельность учреждения. ЭЧто по этому поводу думают суды? Посмотреть мнение суда

Финансовое реинвестирование направлено на эксплуатацию ряда финансовых инструментов: депозиты в банковских учреждениях, Форекс, торговля ценными бумагами. Такие вклады могут быть долгосрочными или носить спекулятивную составляющую.

Разновидностью финансового реинвестирования являются сложные проценты (реинвестирование процентов).

Суть этого способа заработка в постоянном увеличении суммы инвестиций, на которые начисляются доходные проценты. Наращивание инвестиционного ресурса происходит за счет причисления заработанных процентов за предыдущий период к основному «телу» вклада. Яркий пример – банковские депозиты с капитализацией процентов.

Вложения на фондовых рынках можно осуществлять через ПАММ-счета. Средства со счета передаются трейдерам на условиях доверительного управления. Особенность этого вида реинвестирования – доступный начальный уровень вложений, лояльные условия пополнения средств и их вывода. Дополнительный плюс – наличие мотивационного фактора для трейдеров, которые получают процент от прибыли по инвестиционным проектам своих клиентов.

Как организации получить инвестиционный налоговый кредит?

Регулярная прибыль может быть получена от таких форм реинвестирования:

  • открытие депозитных вкладов в банках;
  • купля-продажа валюты;
  • ПИФы;
  • вложения в недвижимость;
  • ценные бумаги;
  • инвестиции в дорогостоящие предметы искусства и драгоценные металлы;
  • формы доверительного управления.

ВАЖНО! Для достижения успеха надо не изымать всю прибыль из инвестиционного оборота, а хотя бы часть ее пускать в новый инвестиционный портфель.

Следующая разновидность вложения средств – реинвестирование дивидендов. В этом случае вложения ресурсов не имеют признаков диверсификации, все средства направляются на один проект. Схема действий такая:

  • приобретаются акции одного предприятия;
  • получение первой суммы дивидендов (прибыли от купленных акций);
  • на вырученные деньги покупается еще один пакет акций этого же предприятия.

Плюсом такого метода является возможность регулярного получения пассивного дохода, наращивая объемы инвестирования без дополнительных затрат со стороны инвестора. В долгосрочной перспективе объем дивидендов становится значительным, вес голоса в Совете директоров возрастает в разы. Главный минус – риски, связанные с отсутствием диверсификации инвестиционного портфеля. Вкладывая повторно средства в одно и то же предприятие, можно оказаться без дивидендов и своих сложений, если проект потерпит крах.

Видео

Виды реинвеста

Выбирая стратегию реинвеста, отталкивайтесь от параметров, которые делят реинвестирование на несколько видов. Схемы могут различаться:

По сумме:

  • Полное реинвестирование. Предполагает, что всю полученную прибыль вы вкладываете заново в финансовые активы.
  • Частичное реинвестирование. Часть денег вы забирает для текущих трат, остаток оставляете в активах.  

По объекту:

  • В тот же актив. Деньги вкладываются в тот же инструмент, который принес вам прибыль ранее, увеличивая общий капитал.
  • В другой актив. Реинвестирование во вспомогательные инструменты, чтобы распределить риски и выгоды портфеля.
  • Между активами. Часть денег вы оставляете на месте, остальные перераспределяете между новыми активами.

По типу актива: 

  • Вклады в банках
  • Валюта. 
  • ПИФы
  • Недвижимость
  • Ценные бумаги
  • Драгоценные металлы
  • Доверительное управление активами

Из этих параметров вы можете собрать такую схему реинвеста, которая кажется вам привлекательной. Например, сдавать инвестиционную квартиру, а 50% дохода каждый месяц распределять между акциями. Или держать капитал в облигациях, на 30% прибыли по купонам докупать те же облигации, а 70% отправлять в драгоценные металлы. 

Нет правильных и неправильных стратегий. Но есть общие формулы реинвеста, которые потребуются вам для расчета и сравнения доходности.

Лучшие тактические модели капитализации процентов

Среди 6–8 вариаций наибольшую популярность имеют три схемы реинвестирования:

  • стабильная – капитал, пополненный доходом предыдущей сделки, применяется на проверенных временем активах. Рост доходности не совсем большой, ведь средний объём консервативного реинвестирования до 98%. А эта цифра является частью от прибыли с основного капитала, редко переходящей границу в 20% годовых;
  • венчурная – совершенно иной подход, сохраняющий главный принцип увеличения заработка на реинвестировании. Приумноженный капитал вкладывается в новые акции, металлы, валюты, фонды, где спрогнозирован больший доход;
  • смешанная – комбинируются в разных пропорциях первые два способа. То есть одну часть прибыли вкладчик реинвестирует в известное направление, где находится основной капитал, а вторую – применяет в новых коммерческих продуктах.

Механизм реинвестирования можно сосредоточить на вариантах с долгосрочными вложениями. Также он эффективен при тактике с краткосрочными спекуляциями!

Поиск оптимальных условий

Залог успеха реинвестирования составляется большим размером инвестированных средств и длительным сроком вложений. При регулярном пополнении растёт сумма первоначального вклада. Систематическое реинвестирование увеличивает размер доходности этих капиталовложений.

Несколько правил, которые пригодятся для успешных и грамотных повторных вложений прибыли:

  1. Сумма начального капитала. Изначально большой размер инвестиций увеличивает сумму начисляемых процентов.
  2. Время. При увеличении длительности реинвестирования, увеличивается и доходность.
  3. Размер процентной ставки.

Отказываться от капитализации вкладов или нет

Инвесторы, решившиеся после раздумий отказаться от реинвестирования, лишают себя шанса заработать больше денег. Здесь убирается первостепенная цель финансовой деятельности, связанной с первичными и повторными вложениями.

Такое решение может оправдаться, если появляется возможность вкладывать деньги в малоизвестный, подозрительный бизнес-проект либо актив. Эти варианты создают существенную угрозу всему запасу средств.

Что такое сложный процент: плюсы и минусы капитализации в инвестициях, калькулятор сложных процентов

Пример реинвестиций

Ну а теперь давайте перейдем к более насущному и немного посчитаем деньги. Предположим, что у вас, как у инвестора, имеется 1000 долларов свободных средств, которые вы планируете использовать в качестве первоначального капитала. Вкладывать эти деньги вы собираетесь в ПАММ-счет. За услуги доверительного управления в данном случае взимается вознаграждение в размере 50%.

Доходность ПАММ-счета управляющего представлена в таком виде:

  • Январь +20,5%
  • Февраль +10,87%
  • Март +21,06%
  • Апрель +11,02%
  • Май +10,77%
  • Июнь -5,1%

к содержанию ↑

Без реинвеста

В случае, если нами не будет использоваться технология reinvestment, доходность такого капиталовложения составит:

  • в январе +102,5 доллара
  • февраль +54,35 доллара
  • март +105,3 доллара
  • апрель +55,1 доллар
  • май +53,85 доллара
  • июнь -25,5 долларов

Если вы ежемесячно будете выводить из проекта полученную прибыль, то доходность инвестиции составит 34,5% или 345,6 долларов.

к содержанию ↑

С реинвестом

А теперь давайте изучим доходность этой же инвестиции при условии, что вы будете реинвестировать ежемесячную прибыть. В таком случае доход составит:

  • в январе +102,5 доллара
  • февраль +59,92 доллара
  • март +122,4 доллара
  • апрель +70,79 долларов
  • май +73 доллара
  • июнь -36,43 долларов

Таким образом, при условии ежемесячной капитализации, общий доход составит 39,22% или 392,18 долларов. Реинвестирование позволило значительно увеличить доходность капиталовложений. Всего за 6 месяцев ваш инвесторский доход вырос на 4,72%.

к содержанию ↑

Принципы реинвестирования

Вкладывать полученный ранее доход повторно следует

Вкладывать полученный ранее доход повторно следует, придерживаясь таких принципов:

  • Использование свободных средств. Если прибыль от инвестиционной деятельности нужна инвестору для личных нужд, её не стоит использовать для повторных вложений. Реинвестировать нужно только те деньги, которые не предназначены для повседневных расходов или важных покупок.li>
  • Диверсификация вложений. Реинвестирование прибыли позволяет расширить набор финансовых инструментов в портфеле инвестора. Используя такой подход, можно значительно снизить инвестиционные риски.
  • Эффективное использование средств. Повторно вкладывать деньги следует лишь в те инструменты, которые способны обеспечить достаточную доходность согласно инвестиционным целям и допустимому уровню риска. Определить наиболее подходящие активы можно самостоятельно путём изучения рынка, либо доверить вложения профессиональному управляющему.

Придерживаясь этих принципов, можно эффективно реинвестировать прибыль с целью получения дополнительного дохода.

Механизм действия

Прочитала очень поучительную историю, которая хорошо иллюстрирует механизм сложного процента.

Одна молодая афроамериканка еженедельно со своей скромной заработной платы откладывала на банковский счет по 5 $. История умалчивает под какой процент, но это сейчас и не важно. Главное, что каждый четверг она шла в банк и клала деньги на счет. И так продолжалось 62 года. По истечении этого срока у нее скопилось 250 000 $, которые она поделила так:

  • 10 % отдала церкви;
  • 20 % подарила детям и внукам;
  • 20 % оставила себе на жизнь;
  • 50 % отдала в крупный университет, который с тех самых пор выплачивает стипендии ее имени небогатым чернокожим студентам.

Сумма прибыли зависит от процентной ставки (купонов, дивидендов), суммы первоначальных и последующих инвестиций, частоты начисления процентов и срока инвестирования. Чем больше перечисленные параметры, тем больший доход получит инвестор. Рассмотрим, как работает механизм на примере трех стратегий:

  1. 30-летний мужчина вкладывает 100 000 руб. на 30 лет под 10 % годовых. Не снимает доход и не пополняет капитал. В 60 лет полностью получает всю сумму.
  2. Тот же мужчина, но ежегодно он планирует пополнять счет на 50 000 руб. Остальные условия не меняются.
  3. Мужчина открывает своей дочери, которой 10 лет, счет и кладет на него всего 10 000 руб. под 10 % годовых с ежегодным пополнением на 10 000 руб. Сначала отец, а потом сама дочь четко следуют намеченному плану. Дочь планирует копить до своего 60-летия, т. е. 50 лет.

Посмотрим, кто больше накопит к своему юбилею при условии, что доход начисляется раз в год.

1-й вариант 2-й вариант 3-й вариант
1 744 940,17 9 969 558,58 12 812 878,19

Сложный процент работает не только на вкладах, но, как я уже говорила, и в других инструментах. В каждом из них есть свои нюансы, их и рассмотрим.

Но сначала еще один исторический пример. Бенджамин Франклин завещал по 5 000 $, которые положил на счета в банке, двум американским городам. Поставил условие, что через 100 лет они снимут по 500 тыс. $, а всю сумму – только через 200 лет после его смерти. Б. Франклин умер в 1791 г. Через 100 лет каждый город получил по полмиллиона долларов, а еще через 100 лет – по 20 млн долларов.

Особенности реинвестирования в различные инструменты

Рассмотрим особенности реинвестирования в депозиты, ценные бумаги, недвижимость. Отдельно остановимся на ИИС.

Банковские вклады

На банковском вкладе реинвестирование происходит автоматически, если вы заключили договор на открытие счета с капитализацией. То есть без вашего участия проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на рассчитанную за предыдущие периоды доходность.

При выборе вклада обратите внимание не только на банковскую ставку (она может быть разной для депозита с капитализацией и без нее), но и на частоту начисления процентов. Чем чаще она будет, тем выше получите доход.

Например, мы планируем положить на счет в банке 200 000 руб. под 5 % годовых на 5 лет с капитализацией. Разные банки предлагают разные периоды начисления процентов: месяц, квартал, год. Вот что получим по трем вариантам:

Расчетный период

Частота начисления %

МесяцКварталГод
1 год210 232,38210 189,07210 000
2 года220 988,27220 897,22220 500
3 года232 294,45232 150,90231 525
4 года244 179,07243 977,91243 101,25
5 лет256 676,51256 412,22255 260,95
10 лет329 401,62328 723,72325 778,92
20 лет542 527,21540 296,38530 659,54
30 лет893 546,77888 041,20864 388,49

Обратите внимание, что в этом примере мы не учитывали пополнение счета. Если оно будет, то и эффект “снежного кома” получится значительно выше. Вот тот же пример, но с ежемесячным пополнением на 5 000 руб.

Расчетный период

Частота начисления %

МесяцКварталГод
10 лет1 105 867,521 104 339,331 097 800,67
20 лет2 597 842,682 590 732,092 560 227,12
30 лет5 055 134,375 033 791,114 942 361,96

В банках ставку с учетом капитализации называют эффективной. В нашем примере при сроке накопления 30 лет простая ставка равна 5 %, а эффективная с учетом ежемесячной капитализации – 11,55 %.

Нет смысла выбирать вклад с капитализацией, если вы открываете его на 1, 3 и даже 5 лет. Если в простом варианте депозита условия вас устраивают больше (например, возможность пополнения и снятия, более высокая процентная ставка), то остановитесь на нем. Эффект наращения доходности срабатывает только на длительной перспективе от 10 лет и больше.

Акции

Инвесторы называют три главных фактора, которые помогают создать крупные состояния на фондовом рынке:

  1. Сложный процент.
  2. Диверсификация.
  3. Дисциплина.

Заработать на акциях можно двумя способами:

  1. Купить дешевле, продать дороже.
  2. Дивиденды.

Вы как владелец акции можете продать ценную бумагу по более высокой, чем вы заплатили первоначально, цене. Полученные деньги вложить в акции других компаний, облигации, золото и другие инструменты, которые на текущий момент кажутся вам более эффективными. Тем самым вы не используете полученный доход от продажи на собственные нужды, а реинвестируете его.

То же самое и с дивидендами. Инвесторы, которые находятся на стадии накопления капитала, не спешат снимать полученные от компании деньги со своего брокерского счета. На них можно купить еще акции того же предприятия или вложить в любой другой инструмент. Реинвестированная прибыль продолжает работать. Если инвестор перешел на стадию потребления, например, по достижении пенсионного возраста, тогда дивидендные акции – хороший вариант для пассивного дохода.

Обратите внимание! Владельцы ETF не получают дивидендов на свой счет. Однако их получает управляющая компания по купленным в фонд акциям, на которые покупает новые активы, т. е. реинвестирует средства. Таким образом, сложный процент тоже работает, просто без вашего участия, – увеличивается стоимость акции индексного фонда. То же самое можно сказать и про ПИФ – за счет дивидендов увеличивается стоимость пая.

Облигации

Владельцы облигаций, в отличие от акционеров, не покупают долю в компании, а дают ей в долг. За это предприятия и организации вознаграждают своих кредиторов выплатой купонов – процентов от номинальной стоимости ценной бумаги. Они поступают на счет инвестора и тоже могут либо использоваться для покрытия собственных текущих потребностей, либо реинвестироваться.

Если полученные купоны вы направили на покупку новых облигаций, то в следующий период выплаты вознаграждения оно будет большим за счет большего количества ценных бумаг в портфеле. Таким образом, сложный процент работает и здесь.

Аналогично акциям заработать на облигациях можно, продавая их по возросшей по сравнению с покупкой цене. Если полученную прибыль вы снова вложите в приобретение ценных бумаг, то получите реинвест денег.

ETF есть не только на фонды акций, но и облигаций. Купоны так же, как и дивиденды, не поступают напрямую на счет инвестору. Их получает управляющая компания, которая пополняет фонд новыми облигациями, увеличивая его доходность.

При реинвестировании купонов и дивидендов рисков больше, чем по банковскому вкладу. В последнем случае ваш счет застрахован от банкротства банка, а условия капитализации прописаны в договоре и выполняются автоматически.

По акциям и облигациям реинвестирование выполняет непосредственно сам инвестор. При этом надо следить за доходностью ценных бумаг, показателями работы эмитентов и общей ситуацией на рынке. Даже если раньше вас полностью устраивали показатели, вполне может наступить момент, когда полученную прибыль надо направить в другие инвестиционные инструменты.

Высокодоходные инвестиционные проекты

В случае с hyip реинвестировать нужно немного иначе, по-моему мнению. Постараюсь описать различия коротко и понятно каждому. Сравнивать будем с тем же банковским депозитом, так как все знают принцип работы вкладов в банках.

  • Как люди относят средства под проценты в банки? Просто берут деньги и несут в какой-то популярный или смотрят, где выше процент — туда и идут. Риски в этом случае будут одинаково низкие. Ещё бы они были высокие… посмотрите на эти крошечные проценты. Логика разделения денег между банками есть только в том случае, если сумма превышает страховую возможную гарантию. Тогда просто разделяем её. На этом всё, остаётся просто реинвестировать проценты (либо активировать автоматический «реинвест»), делать особо ничего не нужно.
  • Как нужно реинвестировать в высокодоходные проекты? Делайте «реинвест» не в тот же проект в котором вклад, а уже в новый более перспективный. Так как все высокодоходные активы имеют относительно небольшой срок жизни (если сравнивать с консервативными инструментами). Из-за большой возможной прибыли нужно регулярно добавлять новые активы и не реинвестировать в старые. То же самое касется акций компаний, где важен момент входа/выхода. Иначе скорее всего будут убытки.

Недвижимость

В таком инвестиционном инструменте, как недвижимость, тоже работает механизм реинвестирования. Он будет в случае вложения полученной от арендаторов платы за объект в покупку ценных бумаг на фондовой бирже, валюты, драгоценных металлов и пр. Или, например, накопление арендной платы для последующего ремонта в квартире или офисе поможет затем повысить рыночную стоимость объекта и увеличить доход от сдачи его в аренду.

ИИС

Заставить работать на себя сложный процент по капиталу, который хранится на ИИС, тоже можно. К сожалению, далеко не все брокеры разрешают снимать полученные купоны и дивиденды со счета. Но, не снимая денег, вы можете вновь вложить их в инвестиционные инструменты и повысить свой доход.

Выгоды тех, кому брокеры позволяют снимать купоны и дивиденды, выше. Дело в том, что снятые деньги можно опять положить на ИИС, тем самым увеличив сумму, с которой будет возмещение подоходного налога. Такого не произойдет, если полученные с акций и облигаций деньги вы повторно реинвестируете, не снимая их со счета. Для возмещения налога эта операция не будет считаться пополнением ИИС.

Франшизы

Франшиза – разновидность взаимовыгодного сотрудничества между брендом и его представителем. Допустим, хотите вести бизнес и стать частью известной сети кофеен. Вы понимаете, что конкуренция среди кофейного бизнеса высокая и зайти с нуля будет катастрофически сложно. Поэтому изучаете разные варианты и присоединяетесь к востребованной сети.

Суть франшизы: вы используете названия бренда, его наработки, рекламу, дизайн, не отклоняйтесь от прописанного стиля и получаете прибыль. Не надо сливать бюджет на рекламу, переживать трудные времена. Известное имя приносит прибыль спустя несколько лет.

Минусы франшизы в недостатке свободы и необходимости платить взносы. Вы не можете заниматься самодеятельностью, иначе бренд оштрафует вас, нельзя менять дизайн или технологии.

Что делать вам

В первую очередь стоит определиться со своей ролью на фондовом рынке.

Если вы следите за состоянием дел «Сибнефти», вас оно устраивает и вы хотите наращивать свою долю в этом бизнесе — продолжайте держать акции и реинвестируйте дивиденды. В этом случае, на мой взгляд, происходит более надежная фиксация прибыли, так как у вас всегда останется та же доля — 40 акций — и вы будете получать дополнительный доход в виде дивидендов, которые можете распределять как угодно.

Если вы покупали акции «Сибнефти» не из-за их позитивного финансового отчета, а просто потому, что увидели восходящий тренд на рынке или подгадали хороший момент для покупки, а сейчас ожидаете увидеть коррекцию, — продавайте. Полученные деньги вкладывайте в другой инструмент или, например, ОФЗ, которые дадут фиксированный доход.

В первом случае ваша роль — инвестор, во втором — спекулянт. Вы можете попробовать совместить обе роли. Главное правило одно: чем выше потенциальная доходность, тем выше потенциальный риск.

Если вы более склонны к инвестиционному подходу, рекомендую прочитать наши статьи про мультипликаторы и разумное инвестирование.

P.S. Если же вы хотите зафиксировать свою прибыль в более бытовом понимании, продайте все акции и , а исходную сумму попробуйте опять увеличить. Этот вариант имеет право на жизнь: он действительно фиксирует прибыль — например, если вы что-то купите, — хотя и не реинвестирует ее.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала. Задать вопрос

Теги