Виды терминалов для оплаты банковскими картами

Как сделать сверку

Финансовые операции требуют контроля, поэтому сотрудники торговых объектов и иных организаций в конце рабочего дня должны подвести итоги.

Получите деньги без отказа на лучших условиях! ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк Кредит Максимальная сумма Заявка онлайн Займер Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день До 30 000 рублей Получить деньги

В отношении терминалов такой процесс получения результата называется сверкой итогов. Его суть заключается в передаче устройством списка операций проведенных за день через конкретный аппарат непосредственно в банк, при этом сотрудник может распечатать чек с отчетом.

Для реализации полноценной проверки итогов следует:

  1. В списке операций POS-терминала требуется найти пункт «СВЕРКА ИТОГОВ» и нажать кнопку под надписью Да.
  2. Подождать подтверждения выполнения операции, после чего устройство свяжется с банком и направит всю информацию по операциям за день.
  3. Получить полный или краткий отчет, который терминал выведет на печать. В этом формате данные следует проверить и передать в бухгалтерию.

Интегрированное оборудование иначе POS-терминалы с программным обеспечением Сбербанка способно обслуживать банковские карты международного уровня.

Это не только карточки с магнитной полосой или чипом, но и платежные инструменты ПРО100 от Сбербанка включая American Express с магнитной полосой. Вне зависимости от модели различные варианты объединяет ряд общих критериев.

В их числе неотъемлемые составляющие – графический дисплей, считыватель магнитных и чиповых карт, графический дисплей и принтер, который позволяет после сверки итогов распечатать данные для последующей передачи в бухгалтерию.

Видео

Преимущества POS-терминалов

Терминалы имеют большое число преимуществ, которые работают не только на компанию, но и в интересах клиента:

  • POS-оборудование имеет простой интерфейс, разобраться в котором сможет каждый (некоторые производители своим клиентам организуют полноценное обучение).
  • Процесс оплаты полностью автоматизирован: система самостоятельно рассчитывает сумму чека, а также учитывает скидки и бонусные баллы.
  • Устройство работает со всеми товарами, которые добавлены в номенклатуру. На экране кассир видит цены, информацию по остаткам (и даже о сроках годности).
  • Вся продукция фиксируется в программном обеспечении: организации доступны подробные сведения о движении товаров. При необходимости, руководители могут запросить отчет.
  • Устройство принимает не только банковские карты, но и смартфоны с системой бесконтактной оплаты.
  • Эквайринг позволяет снизить процент недостач при обслуживании клиентов.
  • POS-терминал может быть беспроводным, что особенно удобно для курьерских доставок.

Главное — это возможность охватить всех клиентов и предоставить им качественное обслуживание.

Подключение и принцип работы

Особенности подсоединения ПИН-пад клавиатуры терминала зависят от того, какая модель используется. Синхронизацию стоит проводить самостоятельно или доверить ее специалистам. Самое главное, четко следовать предложенной инструкции, чтобы обеспечить корректные настройки. Основной регламент включает в себя:

После того как произведены все шаги, аппарат готов к активному использованию. С этого момента его можно использовать для совершения платежей, периодически проверяя правильность работы и обслуживая по мере необходимости.

Схема кооперирования PIN-Pad и кассы

Ранее уже говорилось, что ПИН-пад можно подключать не только к установленному POS-терминалу, но и онлайн кассовому аппарату или даже к компьютеру, на который было установлено ПО. Преимущественным при этом остается именно первый вариант. Сама модель взаимосвязи выглядит следующим образом:

  • Продавец на оборудовании выбирает способ расчета «По карте».

  • Касса отправляет сведения о стоимости приобретаемых вещей на подключенный PIN-Pad.

  • Устройство, в свою очередь, считывает информацию с кредитки или мобильного, если для платежа он используется.

  • Далее, отправляется запрос в процессинговый отдел.

  • На последнем этапе происходит непосредственное списание денег, а ККТ печатает чек, подтверждающий это.

Схема достаточно проста и обучить персонал пользованию технических средств не составляет труда.

Встроенные считыватели карт

Способов бесконтактной оплаты с каждым годом становится все больше. Это обусловлено не только стремлением к созданию более комфортного и удобного использования, но и повышением требований безопасности. Современные терминалы должны обеспечивать возможность проведения платежей с карт, поддерживающих стандарт EMV, NFC-платежи и другие варианты. 

Процесс списания купюр происходит по единой схеме: карта или техническое средство (смартфон, часы) подносится к считывателю. При этом клиенту необходимо держать кредитку перед устройством до появления текстового подтверждения на экране, сопровождающегося звуковым сигналом.

Карты, оплата с которых возможна только путем считывания чипа или магнитной полосы, вставляются в соответствующие отверстия терминала, а далее, процесс проходит по той же самой схеме, что была описана выше. Правда, покупку приходится дополнительно сопровождать введением кода.

Тарифы на обслуживание терминалов для ИП

Тарифы на обслуживание терминалов торгового и мобильного эквайринга в «Сбербанке» зависят от ряда факторов, среди которых:

объем ежемесячного оборота ИП чем больше, тем более выгодные условиях предложит банк
регион осуществления деятельности в небольших регионах цена ниже
виды принимаемых пластиковых карт за обслуживание редких систем придется доплатить

Если выручка предпринимателя за месяц не превышает 30000 руб., то комиссия за транзакцию будет составлять 2,5 %, а ежемесячный платеж за каждый терминал составит 1000 руб.

В случае оборота свыше 30000 руб. в месяц размер комиссии устанавливается индивидуально, а плата за аренду терминала отсутствует.

Материалы изготовления

Чтобы не ошибиться с выбором оборудования для эквайринга, важно разбираться не только в разновидностях, но и в механизме приборов. Это серьезное и дорогостоящее оснащение для бизнеса. Поэтому, необходимо уметь оценивать его качество и возможности.

Стандартный терминал включает в себя следующие элементы:

  1. Первое, что бросается в глаза при осмотре техники – ее внешняя «оболочка», или корпус. Современные терминалы заключены в пластиковые корпуса. Это более легкий материал. Но есть один минус – возможность растрескивания. С таким оборудованием нужно обращаться аккуратно, так как на пластиковом покрытии будет заметна любая царапина или скол. Корпуса некоторых моделей расчетных приборов стали изготавливать из прорезиненного материала. Это сплав каучука и резины. Тоже прочный, долговечный и красивый материал. Прорезиненный корпус не позволяет настольным приборам скользить по поверхности. Что очень удобно при работе.
  2. Дисплей. На дисплее терминала пользователи видят всю информацию о совершаемой операции. Сумму платежа, подсказки для дальнейших действий и т. д. Все современные эквайринговые приборы обеспечены дисплеями из прозрачного пластика. Более современное оборудование выпускают с дисплеями сенсорными. Это мягкий материал, требующий аккуратного обращения. Для общего пользования такие агрегаты не ставят. Они предназначены для индивидуальной работы оператора.
  3. В конструкции POS-терминала имеется монитор. Он расположен «лицом» к оператору. И представляет собой своеобразный экран, на котором отображается информация о расчетной операции.  Так же, как и дисплеи, мониторы изготавливают из стекла, прозрачного пластика или жидкокристаллического покрытия. ЖК-мониторы самые уязвимые. Одним неосторожным нажатием его можно повредить. Наиболее востребованные и безопасные приборы с монитором из пластика. При осмотре монитора обратите внимание на его рабочий ресурс. Он должен быть достаточным для круглосуточного режима. Так как большинство торговых предприятий именно в таком плане и трудится.
  4. Клавиатура. В старых версиях терминалов клавиатуру делали из пластика. Сейчас тоже встречаются такие модели. Но пользователи предпочтение отдают прорезиненным кнопочкам. Они более приятны для работы. С помощью клавиатуры плательщик набирает команды и посылает их в системный блок для исполнения. В новых моделях клавиатуры вовсе нет. То есть она расположена прямо на сенсорном дисплее прибора.
  5. В системном блоке терминала осуществляется весь функционал. В этом механизме встроена программное обеспечение оборудования. Он является своеобразным двигателем терминала. И состоит из различных микросхем, проводков и мелких металлических деталей. В системный блок агрегата покупатель, приобретающий оборудование обычно не заглядывает. Осмотр происходит визуально. Вся информация об устройстве есть в паспорте. Учитывайте, что в современных системных блоках должно быть много портов для подсоединения разного периферийного оборудования.

Приобретая терминал важно осмотреть его корпус, монитор, дисплей и опробовать клавиатуру. Необходимо подключить и протестировать оборудование. Чтобы исключить сбои в системе, когда начнете работать.

Могут ли терминалы эквайринга стать заменой онлайн-касс?

Нет, несмотря на то, что оба устройства выдают чеки.

Кассовый чек ─ это документ, в котором есть информация о том, где, что именно и на какую сумму были куплены товары или услуги. Обязательные реквизиты кассового чека и требования к устройству и работе онлайн-кассы установлены в ФЗ-54.

А чек, который печатает электронный терминал, подтверждает только факт оплаты. Покупателю нужно передавать оба чека.

В тех случаях, когда интегрированный PIN-Pad подключен к онлайн-кассе, кассовый и платежный чеки печатаются в одном документе.

При расчетах в интернете терминал не нужен, но онлайн-касса с фискальной памятью для формирования и передачи кассовых чеков обязательна. Если чеки отправляются только в электронном виде можно установить кассу без принтера.

Что говорит закон о POS-терминалах?

Вы обязаны установить такой терминал, если годовой оборот вашего предприятия превышает 60 миллионов рублей. Во всех остальных случаях это сугубо добровольное решение.

Установка POS-терминала пойдет на пользу вашему бизнесу в нескольких случаях:

  1. В ряде небольших городов это конкурентное преимущество. Все большее количество граждан предпочитает расплачиваться зарплатными картами или банковскими картами с кэшбеком и бонусами, а не носить с собой наличку. В крупных городах наличие POS-терминала – негласное правило для бизнеса.
  2. Такой терминал ускоряет работу продавца и уберегает от массы ошибок. Нет судорожного поиска сдачи и отсчитывания мелочи – нет шансов обсчитаться.
  3. Меньше шансов столкнуться с поддельными деньгами.
  4. Меньше расходов на инкассацию. Нет налички – нет необходимости возить ее в банк.

Таким образом, POS-терминал упростит жизнь и вам, и наемному персоналу, и вашим клиентам.

Для его подключения нужно уже иметь контрольно-кассовую технику и расчетный счет в любом банке. При этом многие банки продают и кассы, и терминалы. Мы настоятельно советуем открывать расчетный счет и приобретать терминал у одного сервиса – так вы сможете получить скидку или приятный бонус на обслуживание.

Настройка

Эта процедура также зависит от конкретной модели. Обычно нужно совершить следующий ряд действий:

  • Активировать прибор.

  • Включить функцию приема бесконтактных платежей.

  • Ввести пароль в инженерном меню. Здесь все строго индивидуально и зависит от того, в каком банке взято оборудование.

  • Затем необходимо провести инициализацию, нажав соответствующие кнопки на клавиатуре. Проще всего воспользоваться функцией автоматического определения настроек.

  • После этого нужно отдельно активировать бесконтактный модуль.

  • После совершения всех действий можно возвращаться в рабочий режим и начинать использовать техническое средство по назначению.

Очень важно убедиться, что терминал действительно готов к работе. Обычно информация об этом появляется на экране дисплея. Если четко следовать инструкции, проблем возникнуть не должно.

Как принимать оплату ресторанам надоставке

Подключить интернет-эквайринг Создайте небольшой сайт-визитку, на котором клиенты будут оформлять и сразу оплачивать заказы. С интернет-эквайрингом вы сэкономите на инкассации и привлечёте клиентов, предпочитающих платить картой, а таких всё больше. Клиент автоматически получит чек на почту или на телефон, указанные при оформлении заказа. Интернет-эквайринг удобен при доставке — клиент оплачивает заказ на сайте, а курьер отвечает только за своевременную доставку, и никакого оборудования ему не нужно возить с собой.

Принимать оплату картой при получении Для этого ваш курьер должен возить с собой и терминал, и онлайн-кассу. По закону фискальный чек нужно предоставить покупателю в момент оплаты или в течение 5 минут после. В таком случае смарт-POS или «касса два в одном» — самый удобный вариант.

Принимать оплату наличными при получении Если оплату принимает ваш курьер, он должен пробить фискальный чек сразу после расчёта, поэтому также придётся возить с собой онлайн-кассу.

Как правильно выбрать терминал для приема платежей

Соотнести с объемами продаж

Решение о выборе POS-терминала напрямую зависит от сферы деятельности конкретной организации. К примеру, для точек, где совершается более 100 транзакций в день, удобнее будет использовать кассовое решение с интегрированным терминалом оплаты. Для компаний, где продажи не так велики, достаточно установить стационарный POS-терминал.

Учесть способ интернет-подключения

  • При наличии проводного Интернет, выбирайте устройство, поддерживающее тип подключения посредством сетевого интерфейса Ethernet.
  • Если в точке продаж установлен USB-модем, терминал тоже должен иметь соответствующий разъём.
  • В случае отсутствия сети Wi-Fi подбирайте оборудование, подключаемое через СИМ-карту телефона к мобильному Интернет.

Оптимальный вариант при выборе POS-терминала – обратиться к квалифицированной помощи сотрудников банка или компании, продающей устройства торгового эквайринга. Они помогут найти правильное соотношение потребностей вашего бизнеса с техническими характеристиками устройств.

Выбрать поставщика услуги

Если Вы решили установить POS-терминал, с чего начать? Прежде всего, получите информацию о банке, в котором открыт расчётный счёт. Возможно, ваш банк уже оказывает услуги торгового эквайринга.

Специалисты банка проконсультируют по данному прод

Специалисты банка проконсультируют по данному продукту, помогут решить вопрос с выбором устройства для приема платежей. Иногда, финансовые организации предоставляют в аренду POS-терминалы и оказывают техническое сопровождение, помогают с установкой оборудования и обучением персонала в точке продаж.

Для того чтобы получить услугу эквайринга, не обязательно иметь расчётный счёт в данной финансовой организации. Обслуживаться можно в одной кредитной организации, а получить услугу торгового эквайринга в другой.

Определить выгодные условия подключения эквайринга

Сегодня услуги эквайринга оказывают многие финансовые организации, но условия у всех различные. При выборе POS-терминала из нескольких вариантов можно опираться на ряд базовых параметров, отличающих выгодное предложение:

  • Бесплатно выдаётся оборудование или предоставляется в аренду
  • С зачислением денежных средств на следующий рабочий день, после проведения операции
  • Со ставкой 1,6 – 2,3% (в зависимости от категории ваших услуг)
  • Без взимания абонентской платы
  • Без условий минимального гарантированного оборота организации по терминалу оплаты.

Пинпад

Как выбрать терминал

  1. На блоке устройства должно быть достаточное количество портов, чтобы к нему можно было подключить различное периферийное оборудование.
  2. Важно подобрать качественный монитор с большим ресурсом работы. Магазины работают по 12 часов, все это время оборудование включено и активно используется. Также следует обратить внимание на настройки яркости и контрастности, сотрудник должен иметь возможность выбрать комфортный режим, чтобы после рабочего дня у него не рябило в глазах.
  3. Клавиатура должна быть качественной, выдерживающей постоянное использование.

Что касается выбора непосредственно технического оборудования, здесь тоже есть свои нюансы:

 Поскольку многие функции зависят от особенностей

  1. Поскольку многие функции зависят от особенностей программы, установленной на компьютере, то нужно уделить время подбору и настройке ПО. Варианты для розничной торговли или для ресторана могут отличаться по ряду возможностей, то же самое касается и других сфер бизнеса.
  2. Терминал в виде моноблока или комплексная система из разных приборов? Часто в этой ситуации выбор зависит от организации рабочего места, не везде можно установить большое количество оборудования, и компактный моноблок в такой момент выручает.
  3. Если планируется вести разъездную торговлю, организовать службу доставки или что-то подобное, то стоит приобрести также мобильный POS-терминал для оплаты услуг.
Остались вопросы?

Оставьте заявку, и мы вас проконсультируем

Теги